關(guān)于小額貸款公司實習(xí)報告（通用5篇）

　　在我們平凡的日常里，報告使用的頻率越來越高，報告具有雙向溝通性的特點。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？以下是小編為大家整理的小額貸款公司實習(xí)報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　小額貸款公司實習(xí)報告 1

　　在20xx年3月2號至20xx年4月25日期間，我在長沙市開福區(qū)小額貸款公司進(jìn)行了長達(dá)兩個月左右的實習(xí)。實習(xí)過程中我將書本上所學(xué)到的理論知識結(jié)合運用到社會實踐環(huán)節(jié)中，對“學(xué)以致用”這一說法有了更深層次的體會。很感謝公司給了我這樣的實習(xí)機(jī)會，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，不斷的進(jìn)步。

　　實習(xí)時間：20xx年3月2日——20xx年4月25日

　　實習(xí)地點：長沙市開福區(qū)

　　實習(xí)單位：長沙市開福區(qū)益商小額貸款公司

　　實習(xí)目的：強(qiáng)和鞏固理論知識，發(fā)現(xiàn)問題并運用所學(xué)知識分析問題和解決問題的能力，鍛煉自己的實習(xí)工作能力，適應(yīng)社會能力和自我管理能力，提高理論與實際想結(jié)合的能力；通過本次實習(xí)是我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現(xiàn)理論和實踐的結(jié)合，為我以后的工作和學(xué)習(xí)奠定初步的知識。

　　長沙市開福區(qū)小額貸款公司的公司簡介：

　　長沙市開福區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu),本公司對金融市場.融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系�？梢哉嬲秊榭蛻籼峁�準(zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務(wù)人員，個個都是金融、投資、理財?shù)确矫娴膶�業(yè)人才，他們不但扎實能干，求真務(wù)實,而且特別敬業(yè)。這樣就極好的保障了服務(wù)的質(zhì)量和效率。

　　公司經(jīng)營業(yè)務(wù):

　　產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。

　　公司的服務(wù)宗旨:

　　快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

　　實習(xí)的內(nèi)容及體會：

　　根據(jù)我司要求，我上門約見各海印專業(yè)市場主要負(fù)責(zé)人，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包括總體產(chǎn)銷情況，在行業(yè)位置，租金和頂手費總體多少等有關(guān)信息。通過各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人分批約見重點商戶。約見時，須了解商戶各種資金需求，全年資金運用情況，重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產(chǎn)品，順便也介紹我司其它產(chǎn)品。

　　我與重點商戶建立信任工作關(guān)系，通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把我司業(yè)務(wù)推廣到整個專業(yè)市場。積極參與各專業(yè)市場推介會、展銷會、慶典等，從中植入我司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大我司影響，結(jié)交新的商戶。在實際操作中，總結(jié)經(jīng)驗，給編制專業(yè)市場聯(lián)銀貸規(guī)范操作流程提建議，以便即可以拓展業(yè)務(wù)，也可以防范潛在風(fēng)險。

　　我司經(jīng)營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，只要商戶有融資需求，首先先想到長沙市開福區(qū)小額貸款公司。這種工作方向就象蜘蛛網(wǎng)一樣串起整個市場，而這個網(wǎng)最初關(guān)鍵點就是各專業(yè)市場的'負(fù)責(zé)人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關(guān)系。

　　1、及時摸清民間融資需求情況，找準(zhǔn)市場切入點

　　2、加強(qiáng)銀行合作，巧用銀行資金擴(kuò)大信貸投放規(guī)模

　　20xx年8月，長沙市開福區(qū)小額貸款公司已從農(nóng)村商業(yè)銀行融入資金5000萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，長沙市開福區(qū)小額貸款公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)去挖掘客戶，銀行和長沙市開福區(qū)小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，長沙市開福區(qū)小額貸款公司發(fā)揮自身對所在經(jīng)營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選最優(yōu)質(zhì)的客戶，并承諾在出現(xiàn)壞賬時，先由小額貸款公司贖回該筆貸款�！奥�(lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產(chǎn)品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。

　　目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產(chǎn)品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務(wù)”的困境，為其帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。

　　3、一切從客戶出發(fā)，信貸產(chǎn)品靈活多樣

　　除“聯(lián)銀貸”之外，長沙市開福區(qū)小額貸款公司借助各股東的人脈關(guān)系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實際出發(fā)，在風(fēng)險可控的前提下，針對客戶的不同特點推出了系列信貸產(chǎn)品，如“應(yīng)急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。

　　4、完善內(nèi)控機(jī)制，科學(xué)控制風(fēng)險

　　長沙市開福區(qū)小額貸款公司是完全以自有資金經(jīng)營的高風(fēng)險的金融組織，科學(xué)、合理有效控制風(fēng)險是其持續(xù)發(fā)展的生命線。長沙市開福區(qū)小額貸款公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點，不斷完善內(nèi)控機(jī)制，從制度、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)上加強(qiáng)風(fēng)險控制。一是從制度上控制風(fēng)險。該公司科學(xué)、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風(fēng)險防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應(yīng)急預(yù)案等多項管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。二是從組織結(jié)構(gòu)上控制風(fēng)險。該公司分工合理，職責(zé)明確，業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部員工由具有豐富銀行經(jīng)驗的人員組成。貸款審批實行層級制和分權(quán)制管理。該公司300萬以下貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理審批；300萬以上貸款須經(jīng)業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、總經(jīng)理、董事會（含董事長）貸款審批委員會審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調(diào)查由業(yè)務(wù)部雙人進(jìn)行，經(jīng)主管業(yè)務(wù)部的公司副總經(jīng)理審查真實性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風(fēng)控部的公司副總經(jīng)理進(jìn)行可行性、風(fēng)險評價、防范措施等方面的風(fēng)險審查，貸款審批委員會進(jìn)行綜合評定同意后才放款，放款后業(yè)務(wù)部定期進(jìn)行貸后檢查，出現(xiàn)風(fēng)險及時移交風(fēng)控部和律師處理。

　　實習(xí)的心得：

　　這次實習(xí)對我以后的人生的道路是一種很大的推進(jìn)。只有堅持學(xué)習(xí)新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會，讓我從傳統(tǒng)的被動受學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃忧髮W(xué)；從死記硬背的模式中脫離開來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯嵺`中，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的一個多月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。其次，在本次實習(xí)中，我深刻體會到團(tuán)隊合作的重要性。這次實習(xí)為我從各方面融匯知識，為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

　　一份耕耘一份收獲。堅持“

　　做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽(yù)感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事長沙市開福區(qū)小額信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務(wù),給了我一種使命感和社會責(zé)任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺了很多優(yōu)惠政策。在長沙市開福區(qū)小額貸款公司這個舞臺,我也能作為其中一份子,獻(xiàn)出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時也很珍惜這次工作機(jī)會.只要用心,相信自己能做出成績。

　　小額貸款公司實習(xí)報告 2

　　歲月如梭，如同白駒過隙，時間就這樣悄無聲息的從我身邊走過。回顧這一個月的工作，感觸很深，收獲頗豐。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，同時通過我自身的不懈努力，對小額貸款公司的運作和風(fēng)險管理等有了初步的了解。俗話說“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個月的學(xué)習(xí)和了解，對金融方面的知識有了些初步的認(rèn)識。下面我將從以下幾個方面總結(jié)我的實習(xí)感受。

　　一、工作收獲

　　1、業(yè)務(wù)內(nèi)容

　　通過學(xué)習(xí)，了解了匯恒小額貸款公司的各種貸款品種，作為“微貸”團(tuán)隊的成員，我們主要負(fù)責(zé)的產(chǎn)品是“三農(nóng)”貸款，小額貸款這兩種，所面向的客戶為農(nóng)戶、個體工商戶和中小型企業(yè)，主要的抵押方式為動產(chǎn)抵押、房產(chǎn)抵押、土地抵押和保證抵押等。作為一名剛?cè)腴T的客戶經(jīng)理實習(xí)生，熟悉業(yè)務(wù)是必須要過的關(guān)卡，經(jīng)過公司培訓(xùn)，學(xué)習(xí)到很多。其營銷流程主要分為5步：初次認(rèn)識、再次邀約、深入了解、成功合作、長久伙伴，每一個過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時在這里面又有很多營銷技巧以及需要把握的地方。

　　2、風(fēng)險控制

　　對于小額貸款公司來講風(fēng)險種類繁多，而實際中我們主要面臨的風(fēng)險是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險�？刂菩庞蔑L(fēng)險的主要手段具體體現(xiàn)在與借款客戶除了簽訂借款合同外，還需要簽訂抵押合同，保證合同以及家庭財產(chǎn)聯(lián)保，股東會決議等。落實到細(xì)節(jié)就體現(xiàn)在借款申請時，客戶要提供近期財務(wù)報表，收入證明，企業(yè)或個人基本資料等，而且我們還會用客戶簽訂的'授權(quán)書去人行征信系統(tǒng)查詢客戶的征信報告，分析報告內(nèi)容得出客戶征信狀況。

　　控制操作風(fēng)險的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請到借出再到收回的流程上。貸款客戶首先需要填寫貸款申請表，并根據(jù)我們的要求提供資料，我們客戶經(jīng)理會同時進(jìn)行雙人行調(diào)查，收集齊資料，然后撰寫調(diào)查報告，實際情況實際分析。完成后給相關(guān)風(fēng)險審查員審批，并回復(fù)一份風(fēng)險審查報告，如通過則開展風(fēng)險審查大會，會上必須要4位風(fēng)險審查員參加，如果審批通過就與客戶簽訂各相關(guān)借貸合同和決議、承諾書等。把簽訂完成的文件交風(fēng)險部審查，如無問題交財務(wù)部最后審批，通過就按照合同規(guī)定日期放款。放款后做好貸后管理，直到貸款本息收回。

　　3、業(yè)務(wù)拓展

　　客戶資源的優(yōu)劣決定了小額貸款公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競爭力水平。匯恒小貸公司與國家開發(fā)銀行，以及華夏銀行都有密切的合作，并得到他們的大力支持。公司通過農(nóng)戶貸款，提高公司信譽(yù)，同時也通過不斷摸索和創(chuàng)新金融服務(wù)來滿足客戶的需求，如開發(fā)顧問式營銷模式等。

　　二、工作中自身存在的諸多不足和問題

　　1、理論水平有待提高

　　大學(xué)里我學(xué)習(xí)的專業(yè)為電子信息工程，而現(xiàn)在從事金融行業(yè)，作為客戶經(jīng)理，有時候會遇到各種問題，由于受理論知識的限制，無法及時做出準(zhǔn)確的判斷，給發(fā)展客戶帶來一定麻煩。

　　2、自我約束力不夠強(qiáng)

　　剛到公司我給自己安排了很多學(xué)習(xí)計劃，但由于受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恒心，總是想著還有明日，這樣日積月累，是我浪費了很多提升自己的機(jī)會。

　　3、對事情的輕重能力把握不夠強(qiáng)

　　4、考慮問題不夠周全

　　任何貸款都有一定的風(fēng)險，但我們應(yīng)盡量降低其風(fēng)險的發(fā)生，所以我們會與客戶簽訂各種合同，有時候我不能從多角度去思考問題，考慮事情欠周全。針對以上的不足和問題，在以后的工作中我將打算做好以下幾點來彌補(bǔ)工作中的不足：

　　1、做好每天。每月、每年的工作計劃，繼續(xù)加強(qiáng)對公司各種制度和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務(wù)，深入的學(xué)習(xí)營銷方法及技巧。

　　2、以理論帶實踐全方位提高自己的工作能力。在注重理論知識學(xué)習(xí)的同時狠抓實踐，在實踐中利用所學(xué)知識指導(dǎo)實踐，并常常虛心請教各位老師。對于營銷過程中的問題，學(xué)會舉一反三，以不變應(yīng)萬變。

　　3、培養(yǎng)自己辦事果斷的能力以及發(fā)現(xiàn)事物的敏銳洞察力。在多次訪問客戶，與客戶的交談中，積累經(jīng)驗的前提下，迅速準(zhǔn)確及時的處理各種突發(fā)問題。同時多關(guān)注時事政策，及時更新大腦信息，培養(yǎng)自己的洞察力，貫徹到工作中，幫助自己做出正確、果斷的判斷。

　　三、總結(jié)體會

　　在匯恒實習(xí)一個月，我深刻體會到工作要細(xì)致進(jìn)行的重要性，因為每一個細(xì)節(jié)都將影響到這筆貸款的風(fēng)險程度。在工作的時候，必須具備強(qiáng)烈的責(zé)任心，對于客戶資料的調(diào)查要具備針對性和真實性。同時，還需要培養(yǎng)好的工作習(xí)慣和良好的學(xué)習(xí)方法，要多虛心向他人學(xué)習(xí)請教，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊合作精神，和客戶交流時注意培養(yǎng)“商業(yè)感情”，給客戶留下一個好的印象，為以后的工作打下伏筆。學(xué)會用專業(yè)知識武裝自己，專業(yè)態(tài)度面對工作，專業(yè)精神勉勵生活，專業(yè)素質(zhì)服務(wù)客戶。

　　以上是我對自己一個月工作的總結(jié)與回顧，在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚好的習(xí)慣和方法，揚長避短，查漏補(bǔ)缺，再接再厲，時刻以一名中國共產(chǎn)黨黨員的身份要求自己，切實為公司謀效益，從各個角度提高自己。

　　小額貸款公司實習(xí)報告 3

　　在20xx年x月x號至今，我一直在xx市花山區(qū)裕嘉小額貸款股份有限公司實行實習(xí)。實習(xí)過程中我將書本上所學(xué)到的理論知識結(jié)合使用到社會實踐環(huán)節(jié)中，對“學(xué)以致用”這個說法有了更深層次的體會。很感謝公司給了我這樣的實習(xí)機(jī)會，能向身邊的同事學(xué)習(xí)，能鍛煉自己，持續(xù)的進(jìn)步。

　　實習(xí)時間：20xx年xx月xx日——至今

　　實習(xí)地點：xx

　　實習(xí)單位：xx小額貸款股份有限公司

　　實習(xí)目的：強(qiáng)和鞏固理論知識，發(fā)現(xiàn)問題并使用所學(xué)知識分析問題和解決問題的水平，鍛煉自己的實習(xí)工作水平，適合社會水平和自我管理水平，提升理論與實際想結(jié)合的水平；通過本次實習(xí)是我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現(xiàn)理論和實踐的結(jié)合，為我以后的工作和學(xué)習(xí)奠定初步的知識。

　　一、公司介紹

　　xx市小額貸款股份有限公司的公司簡介：

　　xx市裕嘉小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機(jī)構(gòu)，本公司對金融市場。融資領(lǐng)域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究，又有著深刻的感悟和高度的敏感性，并與之多家銀行、信托投資等金融機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。能夠真正為客戶提供準(zhǔn)確、全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務(wù)人員，個個都是金融、投資、理財?shù)确矫娴膶�業(yè)人才，他們不但扎實能干，求真務(wù)實，而且特別敬業(yè)。這樣就極好的保障了服務(wù)的質(zhì)量和效率。

　　公司經(jīng)營業(yè)務(wù)：

　　產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務(wù)。產(chǎn)品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務(wù)至上的經(jīng)營理念，竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與協(xié)助。

　　公司的服務(wù)宗旨：

　　快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。

　　實習(xí)的內(nèi)容：

　　我的目的是了解和分析了公司的日常業(yè)務(wù)，之后進(jìn)入公司財務(wù)部實習(xí)，了解公司的日常財務(wù)工作，最后進(jìn)入到公司的人力資源部實習(xí)，了解公司的人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、績效管理、薪酬福利管理，勞動關(guān)系管理這六大模塊。

　　對于公司的前景，也是小額貸款公司的總經(jīng)理及打算開辦小額公司的人士思考最多的問題。小額貸款公司的客戶以“三農(nóng)”和中小企業(yè)為主，貸款期限多數(shù)在半年以下，最短為幾天，這就與大型金融機(jī)構(gòu)的“貸款周期長”、“手續(xù)繁瑣”、“貸款條件要求高”等形成鮮明對比。

　　同時為與銀行差異化競爭，小額貸款公司的貸款方式除銀行慣用的抵押貸款外，更多采用的是銀行慎用的保證、質(zhì)押、聯(lián)保等更為靈活的方式，這對缺乏抵押物的農(nóng)戶、個體戶和小企業(yè)來說，更簡單、方便。同時還持續(xù)創(chuàng)新，適時推出獨特的融資產(chǎn)品，小額貸款公司的前景自然不錯。

　　小額貸款公司作為金融市場的有益補(bǔ)充，對中小企業(yè)和需要燃眉資金致富的農(nóng)民開辟了新的融資渠道，尤其是面對國際金融危機(jī)，在解決困難企業(yè)和農(nóng)民貸款難的問題上發(fā)揮了重要作用。在解決了其存有的一些問題后，相信小額貸款公司的前景會更加美好。

　　中國家庭22.3%的家庭有民間借款，農(nóng)村家庭的民間金融負(fù)債比例顯著高于城市家庭。相比于20xx城鎮(zhèn)家庭以及農(nóng)村家庭的民間金融參與率基本維持不變。公司當(dāng)前存有的一些問題：

　　一是小額貸款公司資本規(guī)模小，信貸供給水平有限；

　　二是融資比例低、融資渠道窄；

　　三是盈利周期長；

　　四是抗風(fēng)險水平弱。

　　面對以上問題，小額貸款公司要堅持按照國家宏觀調(diào)控和央行貨幣信貸政策的要求安排貸款投向，同時規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范風(fēng)險發(fā)生，唯有這樣小額貸款公司的前景一定會更加美好。

　　公司主要分為業(yè)務(wù)部、財務(wù)部和人力資源部這三個部門，下面對這三個部門做一個簡單的介紹：

　　（一）業(yè)務(wù)部

　　很有幸，我最開始的工作能夠進(jìn)入業(yè)務(wù)部，因為業(yè)務(wù)部作為盈利性業(yè)務(wù)的代表，基本上就是整個公司的一個全面反映。

　　在日常工作中，我看到，業(yè)務(wù)部從上至下每一個員工，對于企業(yè)貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到客戶貸款時，都會從基礎(chǔ)實行清查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使客戶貸款不再暢通無阻。具體審查時，公司對申請貸款客戶要實行資產(chǎn)評估，涉及到總資產(chǎn)、總負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率等各項考察項目。產(chǎn)權(quán)比率反映了客戶長期償債水平，一般指標(biāo)越低，表示客戶承擔(dān)的財務(wù)風(fēng)險越小，償債水平更強(qiáng)。

　　根據(jù)公司要求，重點與商戶建立信任工作關(guān)系，了解專業(yè)市場總體經(jīng)營情況，包括總體產(chǎn)銷情況，在行業(yè)位置，租金和頂手費總體多少等相關(guān)信息。通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負(fù)責(zé)人的信任，以此類推，把公司業(yè)務(wù)推廣到整個專業(yè)市場。積極參與各專業(yè)市場推介會、展銷會、慶典等，從中植入公司各種產(chǎn)品宣傳，擴(kuò)大公司影響，結(jié)交新的商戶。在實際操作中，總結(jié)經(jīng)驗，給編制專業(yè)市場聯(lián)銀貸規(guī)范操作流程提建議，以便即能夠拓展業(yè)務(wù)，也能夠防范潛在風(fēng)險。

　　業(yè)務(wù)部主要工作流程：

　�、偈芾�

　　②調(diào)查評價

　�、圩珜懻{(diào)查報告

　�、芴顚懡杩钌暾垖徟�表

　�、輬笏托刨J業(yè)務(wù)部經(jīng)理

　�、迣彶�

　�、吆炗喓贤�

　�、喾趴�

　　⑨貸后管理

　�。ǘ�）財務(wù)部

　　財務(wù)部的主要職能是在本機(jī)構(gòu)一定的整體目標(biāo)下，關(guān)于資產(chǎn)的購置（投資），資本的融通（籌資）和經(jīng)營中現(xiàn)金流量（營運資金），以及利潤分配的管理。

　　財務(wù)部工作職責(zé)：財務(wù)管理規(guī)劃和人員配置、會計核算、財務(wù)管理，財務(wù)監(jiān)控等。

　　財務(wù)部門主要崗位：財務(wù)經(jīng)理，財務(wù)會計，出納員等。

　�。ㄈ�）人力資源部

　　人力資源部門主要負(fù)責(zé)公司的人力資源規(guī)劃、員工招聘選拔、績效考核、薪酬福利管理、員工激勵、培訓(xùn)和開發(fā)和溝通協(xié)調(diào)，保證公司人力資源供給和人力資源高效率。

　　人力資源部門主要工作內(nèi)容：

　�、偃肆�資源戰(zhàn)略規(guī)劃和計劃：根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和人力資源管理現(xiàn)狀擬訂人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃和年度工作計劃，提出保障戰(zhàn)略實施和業(yè)務(wù)發(fā)展、持續(xù)優(yōu)化人力資源管理體制和員工隊伍的方案并組織實施，建立和維持公司在市場競爭中的人力資源管理優(yōu)勢和人力資源優(yōu)勢。

　�、谌肆�資源制度：擬訂并持續(xù)優(yōu)化、完善合法、規(guī)范、有效的人力資源管理規(guī)章制度和工作流程，宣傳、推動、檢查、保障各項人力資源管理制度和流程的實施。

　�、鄱◢彾ň幣c招聘調(diào)配：會同相關(guān)部門設(shè)計公司組織結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)、人員編制，指導(dǎo)編制崗位說明書；根據(jù)編制和人員空缺情況招聘、調(diào)配員工，滿足公司用人需求。

　�、芘嘤�(xùn)培養(yǎng)：制定并組織實施員工職系職級體系和培訓(xùn)培養(yǎng)體系，提升員工專業(yè)水平和管理人員的領(lǐng)導(dǎo)力。

　�、菘冃Ч芾恚涸O(shè)計績效管理工具，會同相關(guān)部門組織各部門的績效管理工作；組織實施、監(jiān)督各部門的員工績效管理，提升員工生產(chǎn)力。

　�、扌匠旮＠�：制定并組織實施符合公司價值理念和業(yè)務(wù)特點的薪酬福利方案，有效激勵員工。

　�、吖歉晒芾恚簠f(xié)助總經(jīng)理實行骨干員工的選拔、培養(yǎng)和管理，建立后備人才梯隊，為骨干員工提供特別的培訓(xùn)培養(yǎng)、薪酬激勵方案。

　�、鄦T工關(guān)系與企業(yè)文化：管理與員工的勞動關(guān)系，辦理各種勞動關(guān)系手續(xù)；建立員工信息系統(tǒng)，即時保存、更新、提供人員信息；防范、處理法律風(fēng)險與勞動爭議；組織員工活動，提供員工協(xié)助，增強(qiáng)組織凝聚力；建立維護(hù)員工溝通渠道，了解員工需求，維護(hù)員工合法權(quán)益。

　�、嵝麄鳌⒇瀼毓�司價值理念，對模范遵守公司價值觀的員工實施獎勵，對違反公司價值觀的行為實施處罰。

　　二、實習(xí)總結(jié)與體會

　　從3月1號開始，我來到xx市裕嘉小額貸款股份有限公司開始正式實習(xí)。xx市裕嘉小額貸款股份有限公司成立于20xx年9月，主要經(jīng)營范圍主要是個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資。實習(xí)的第一個禮拜，能夠說是適合期，主要了解公司的背景、產(chǎn)品、發(fā)展方向等。

　　同時，嘗試跟同事多溝通，從交談中學(xué)到知識。同事們都很熱心，很照顧我，經(jīng)常在我碰到困難的時候伸出援助之手，這令我非常感動。幾天之后，我開始在同事的幫帶下，做一些業(yè)務(wù)相關(guān)的.活，主要是在一旁協(xié)助處理一下簡單的事情。也就是打基礎(chǔ)�？蓜e小看了這些活，雖說簡單，但都是疏忽不得的，每件事情都至關(guān)重要，因為它們都是環(huán)環(huán)相扣的。為了保證最后能夠成功，前面的每一步基礎(chǔ)都要打好。

　　為了能夠真正的學(xué)到知識，我很嚴(yán)格的要求自己去做好每一件事情，即使再簡單的事情我都會認(rèn)真考慮幾遍，所以，雖然做得不算快，但能夠保證讓同事們滿意。同事通常也不催促，都把任務(wù)安排好，然后便交給我自己去處理，同時還不時提供一些協(xié)助。等慢慢熟悉起來，做起事情也越來越順手了。

　　通過實習(xí)，我能夠簡單的總結(jié)為幾個字，那就是：多看，多問，多觀察，多思考。實習(xí)給我的啟發(fā)是，在工作中要發(fā)揚自主思考問題的水平，在碰到問題的事情，自覺努力去獨立解決，這樣對問題便能夠有一個更深刻的了解，當(dāng)解決的時候也會獲益良多。同時，要發(fā)揚團(tuán)隊精神。公司是一個整體，公司產(chǎn)品是團(tuán)隊的結(jié)晶，每個人都需要跟其他人更好的溝通和交流，互相協(xié)助，合力完成共同的目標(biāo)，團(tuán)結(jié)眾人的智慧才能夠發(fā)揮的效能。

　　公司鑒于我是一個初出茅廬的新手，所以剛開始讓我做的，主要是通過電話跟客戶溝通來實行的。現(xiàn)在開始便需要跟客戶交談，要能夠很好的領(lǐng)會客戶的意圖，同時準(zhǔn)確的向客戶傳達(dá)公司，以及公司產(chǎn)品相關(guān)的信息。這就要求我對公司本身的一些業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品特點有相當(dāng)?shù)氖煜�。于是每天上班我都會比同事去的早一些，�?zhǔn)備一些資料在身邊以便隨時查閱。

　　工作實行的還是比較順利的，通常每天都要接受好多個電話，電話通常都較短，只需要簡單的作一些相關(guān)的介紹即可，當(dāng)然也有些客戶需要更詳細(xì)的信息，于是我需要對全局都做一番描述，力圖讓對方更深的了解我們的產(chǎn)品，最重要的是讓他們覺得我們的產(chǎn)品是非常出色的。雖然自認(rèn)為口才并不好，但我能夠把事情描述的比較清晰，如此也令客戶滿意。而每次讓客戶滿意的掛電話的時候，自己心里都會覺得很踏實。

　　工作都是辛苦的，特別是周末前的一兩天，電話特別的多，似乎大家都想在周末前做完一些事情，等到放假的時候能夠安心的休息。電話一多就容易亂，幸好有同事在旁邊一同應(yīng)付，更多的時候他們幫我，有時候我也幫他們。大家互相協(xié)助也使問題容易解決得多了。不管怎樣，努力去做吧，告訴自己，只要用心，就能做得更好！

　　我知道自己需要學(xué)習(xí)的東西還很多，包括為人處事以及更好地處理人際關(guān)系，還有就是怎樣提升辦事效率，怎樣做到機(jī)敏果敢、靈活地應(yīng)對客戶提出的各種要求等等。這個周，我便在這些方面增強(qiáng)學(xué)習(xí)與實踐，我感覺到我的水平在持續(xù)的提升，我的經(jīng)驗在持續(xù)的增多，相信這對于我以后的學(xué)習(xí)工作都有很大的協(xié)助。能夠感覺到自己每天都在進(jìn)步，每天都能夠接觸新的事物，一點一點的吸收進(jìn)去。初踏社會便有了很深的感受，正應(yīng)了那句話：社會是一所的大學(xué)！

　　小額貸款公司實習(xí)報告 4

　　一、實習(xí)基本信息

　　實習(xí)單位：xx市xx小額貸款有限責(zé)任公司

　　實習(xí)崗位：業(yè)務(wù)助理

　　實習(xí)時間：20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日

　　實習(xí)指導(dǎo)老師：王經(jīng)理（公司業(yè)務(wù)部主管，擁有8年小額貸款行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗）

　　二、實習(xí)目的

　　本次實習(xí)旨在深入了解小額貸款公司的運營模式、業(yè)務(wù)流程以及行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，將學(xué)校所學(xué)的金融理論知識與實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，提升自身的業(yè)務(wù)操作能力、溝通協(xié)調(diào)能力和問題解決能力。同時，通過參與實際業(yè)務(wù)，熟悉小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制要點，為未來從事金融相關(guān)工作奠定堅實基礎(chǔ)。

　　三、實習(xí)內(nèi)容

　�。ㄒ唬┣捌谂嘤�(xùn)與資料整理

　　實習(xí)初期，在指導(dǎo)老師的帶領(lǐng)下，我首先接受了為期一周的崗前培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋公司企業(yè)文化、小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度、貸款產(chǎn)品介紹（如個人經(jīng)營貸、小微企業(yè)貸、消費貸等）、客戶資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)法律法規(guī)（《小額貸款公司試點管理辦法》《民法典》中關(guān)于借貸合同的規(guī)定等）。

　　培訓(xùn)結(jié)束后，我開始協(xié)助業(yè)務(wù)部同事整理客戶資料。具體工作包括：將客戶提交的身份證、營業(yè)執(zhí)照、銀行流水、經(jīng)營場所證明等資料進(jìn)行分類掃描、編號存檔；核對資料的完整性和真實性，如檢查營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、銀行流水是否能反映客戶的真實經(jīng)營狀況等；對缺失或不符合要求的資料，及時與客戶溝通補(bǔ)充。在此過程中，我逐漸熟悉了不同貸款產(chǎn)品所需的客戶資料清單，也了解到資料審核是小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的第一道防線。

　�。ǘ�）客戶接待與初步溝通

　　隨著對業(yè)務(wù)的熟悉，我開始參與客戶接待工作。當(dāng)客戶到訪公司咨詢貸款業(yè)務(wù)時，我會先引導(dǎo)客戶就座，為其介紹公司的貸款產(chǎn)品類型、額度范圍、利率標(biāo)準(zhǔn)、還款方式和申請流程。在與客戶溝通的過程中，我會重點了解客戶的貸款用途（如擴(kuò)大經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)、個人消費等）、經(jīng)營狀況（針對企業(yè)客戶，了解其主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營年限、年營業(yè)額等）以及還款能力（如月收入、資產(chǎn)負(fù)債情況等），并做好初步溝通記錄。

　　例如，有一位從事個體餐飲經(jīng)營的客戶，因疫情后門店裝修需要申請20萬元貸款。我向其詳細(xì)介紹了公司的個人經(jīng)營貸產(chǎn)品，包括年利率8.5%、還款期限3年、每月等額本息還款等條款，并詢問了其門店的經(jīng)營年限（5年）、月均營業(yè)額（約15萬元）、現(xiàn)有負(fù)債（無其他貸款）等信息。隨后，我將客戶的初步情況整理成溝通報告，提交給業(yè)務(wù)經(jīng)理，為后續(xù)的盡職調(diào)查提供參考。

　�。ㄈ�）協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理開展盡職調(diào)查

　　盡職調(diào)查是小額貸款業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要目的是核實客戶信息的真實性，評估客戶的還款能力和貸款風(fēng)險。在實習(xí)期間，我多次協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理開展盡職調(diào)查工作，具體包括以下內(nèi)容：

　　實地考察：跟隨業(yè)務(wù)經(jīng)理前往客戶的經(jīng)營場所或居住地進(jìn)行實地考察。對于企業(yè)客戶，觀察其生產(chǎn)經(jīng)營狀況、設(shè)備設(shè)施、員工數(shù)量等，核實經(jīng)營場所的真實性和規(guī)模；對于個人客戶，了解其居住環(huán)境，間接判斷客戶的生活穩(wěn)定性。

　　資料核實：協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理核對客戶提供的財務(wù)資料，如銀行流水、財務(wù)報表（針對小微企業(yè)）等，確認(rèn)客戶的收入和現(xiàn)金流情況是否與之前溝通的一致。同時，通過企查查、天眼查等平臺查詢企業(yè)客戶的工商信息、訴訟記錄、失信信息等，排查潛在風(fēng)險。

　　訪談記錄：在與客戶及其員工（針對企業(yè)客戶）的訪談過程中，做好記錄工作，重點記錄客戶對經(jīng)營狀況的描述、未來發(fā)展規(guī)劃以及對還款安排的想法，確保訪談內(nèi)容的完整性和準(zhǔn)確性。

　　在一次對某小型服裝加工廠的盡職調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)客戶提供的財務(wù)報表顯示年營業(yè)額為800萬元，但實地考察時發(fā)現(xiàn)工廠的生產(chǎn)設(shè)備較為陳舊，員工僅10人，且通過查詢水電費繳納記錄，發(fā)現(xiàn)其月均水電費較低，與800萬元的'年營業(yè)額不符。我們將這一情況及時反饋給公司，后續(xù)業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶進(jìn)一步溝通，客戶承認(rèn)財務(wù)報表存在部分夸大，實際年營業(yè)額約為500萬元。最終，公司根據(jù)核實后的情況，將貸款額度調(diào)整為15萬元，有效降低了貸款風(fēng)險。

　　（四）協(xié)助完成貸款資料整理與提交

　　在完成盡職調(diào)查并確定同意放款后，我需要協(xié)助業(yè)務(wù)經(jīng)理整理貸款資料，準(zhǔn)備貸款合同等相關(guān)文件。具體工作包括：

　　按照公司的資料清單，將客戶的基本資料、溝通記錄、盡職調(diào)查報告、擔(dān)保資料（如有）等整理成冊，確保資料齊全、順序規(guī)范。

　　協(xié)助客戶填寫貸款申請表、借款合同、還款承諾書等文件，向客戶解釋合同中的關(guān)鍵條款（如貸款金額、利率、還款期限、違約責(zé)任等），確�？蛻衾斫獠⒆栽负炇�。

　　將整理好的貸款資料提交給公司的風(fēng)控部門進(jìn)行最終審核，如風(fēng)控部門提出資料補(bǔ)充或修改要求，及時與客戶溝通，完善相關(guān)資料。

　　四、實習(xí)收獲

　�。ㄒ唬�專業(yè)知識與技能的提升

　　通過本次實習(xí)，我將學(xué)校所學(xué)的金融理論知識（如貨幣銀行學(xué)、公司金融、風(fēng)險管理等）與小額貸款業(yè)務(wù)的實際操作相結(jié)合，對小額貸款的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制方法有了更深入的理解。例如，在學(xué)習(xí)風(fēng)險管理理論時，我了解到風(fēng)險評估需要考慮客戶的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，但在實際業(yè)務(wù)中，還需要通過實地考察、資料核實等方式，將抽象的風(fēng)險指標(biāo)轉(zhuǎn)化為具體的判斷依據(jù)，這讓我對風(fēng)險管理有了更直觀的認(rèn)識。

　　同時，我的業(yè)務(wù)操作能力也得到了顯著提升。從最初的資料整理到后來的客戶接待、協(xié)助盡職調(diào)查，每一項工作都需要細(xì)致認(rèn)真的態(tài)度和專業(yè)的操作技能。例如，在整理客戶資料時，需要準(zhǔn)確識別資料的真實性和完整性，避免因資料疏漏導(dǎo)致風(fēng)險；在與客戶溝通時，需要掌握良好的溝通技巧，既能了解客戶的需求，又能準(zhǔn)確傳遞公司的貸款政策。

　�。ǘ�）職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)

　　在實習(xí)過程中，我深刻認(rèn)識到金融行業(yè)尤其是小額貸款行業(yè)對職業(yè)素養(yǎng)的高要求。首先，誠信與合規(guī)意識至關(guān)重要。小額貸款業(yè)務(wù)涉及資金往來，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，確保每一筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性，不得為了業(yè)績而違規(guī)操作。其次，責(zé)任意識不可或缺。每一筆貸款都關(guān)系到公司的資金安全和客戶的切身利益，在工作中必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，仔細(xì)核實每一個信息，避免因個人疏忽導(dǎo)致風(fēng)險。最后，團(tuán)隊協(xié)作能力也非常重要。小額貸款業(yè)務(wù)的開展需要業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、財務(wù)部等多個部門的協(xié)作配合，在實習(xí)期間，我通過與不同部門同事的溝通協(xié)作，學(xué)會了如何更好地融入團(tuán)隊，共同完成工作任務(wù)。

　�。ㄈ�）行業(yè)認(rèn)知的深化

　　實習(xí)前，我對小額貸款行業(yè)的了解僅停留在“為中小企業(yè)和個人提供小額資金支持”的表面層面。通過實習(xí)，我深入了解到小額貸款公司在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用。同時，我也認(rèn)識到行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，如市場競爭激烈（不僅有其他小額貸款公司，還有銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等競爭對手）、風(fēng)險控制難度大（客戶群體多為小微企業(yè)和個體工商戶，抗風(fēng)險能力較弱）、政策監(jiān)管趨嚴(yán)等。這些認(rèn)知讓我對小額貸款行業(yè)的發(fā)展前景有了更客觀的判斷，也為我未來的職業(yè)規(guī)劃提供了參考。

　　五、實習(xí)中遇到的問題與反思

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　　專業(yè)知識儲備不足：在實習(xí)初期，由于對小額貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)知識掌握不夠扎實，在回答客戶關(guān)于貸款產(chǎn)品利率計算、還款方式選擇等問題時，常常出現(xiàn)回答不準(zhǔn)確或不全面的情況，需要依賴指導(dǎo)老師的幫助。

　　溝通技巧有待提高：在與客戶溝通時，有時會因為過于緊張或缺乏經(jīng)驗，無法準(zhǔn)確把握客戶的需求，導(dǎo)致溝通效率較低。例如，有一位客戶對貸款流程存在疑問，我在解釋時過于注重專業(yè)術(shù)語，導(dǎo)致客戶理解困難，后來在指導(dǎo)老師的提醒下，才改用通俗易懂的語言重新解釋。

　　風(fēng)險識別能力較弱：在協(xié)助盡職調(diào)查的過程中，由于缺乏風(fēng)險識別經(jīng)驗，難以準(zhǔn)確判斷客戶提供信息中的潛在風(fēng)險。例如，在一次對個人客戶的調(diào)查中，我沒有注意到客戶的銀行流水存在多筆短期大額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的情況，后來業(yè)務(wù)經(jīng)理指出這可能存在資金挪用的風(fēng)險，需要進(jìn)一步核實。

　�。ǘ�）反思與改進(jìn)措施

　　針對實習(xí)中遇到的問題，我進(jìn)行了深刻的反思，并制定了相應(yīng)的改進(jìn)措施：

　　加強(qiáng)專業(yè)知識學(xué)習(xí)：實習(xí)結(jié)束后，我計劃系統(tǒng)學(xué)習(xí)小額貸款行業(yè)的專業(yè)知識，包括貸款產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險評估模型、信貸政策等，同時關(guān)注行業(yè)最新動態(tài)和政策變化，不斷充實自己的知識儲備。

　　提升溝通技巧：通過閱讀溝通技巧相關(guān)書籍、觀看溝通案例視頻等方式，學(xué)習(xí)如何更好地與客戶溝通。同時，在未來的工作中，多主動與客戶溝通交流，積累溝通經(jīng)驗，提高溝通效率和質(zhì)量。

　　培養(yǎng)風(fēng)險識別能力：學(xué)習(xí)風(fēng)險識別的方法和技巧，如通過分析客戶的財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營狀況、信用記錄等識別潛在風(fēng)險。同時，多向有經(jīng)驗的同事請教，學(xué)習(xí)他們在風(fēng)險識別方面的經(jīng)驗和技巧，不斷提高自己的風(fēng)險識別能力。

　　六、實習(xí)總結(jié)

　　本次在小額貸款公司業(yè)務(wù)助理崗位的實習(xí)，是一次理論與實踐相結(jié)合的寶貴經(jīng)歷。在實習(xí)期間，我不僅學(xué)到了扎實的業(yè)務(wù)知識和操作技能，還培養(yǎng)了良好的職業(yè)素養(yǎng)，深化了對小額貸款行業(yè)的認(rèn)知。雖然在實習(xí)過程中遇到了一些問題，但通過反思和改進(jìn)，我也明確了自己未來的努力方向。

　　此次實習(xí)讓我認(rèn)識到，小額貸款行業(yè)雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但也有著廣闊的發(fā)展空間。未來，我希望能夠繼續(xù)在金融領(lǐng)域深耕細(xì)作，不斷提升自己的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，為小額貸款行業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。同時，我也非常感謝公司給我提供的實習(xí)機(jī)會，以及指導(dǎo)老師和同事們在實習(xí)期間給予我的幫助和支持。

　　小額貸款公司實習(xí)報告 5

　　一、實習(xí)基本信息

　　實習(xí)單位：xx省xx小額貸款股份有限公司

　　實習(xí)崗位：風(fēng)險審核助理

　　實習(xí)時間：20xx年xx月xx日-20xx年xx月xx日

　　實習(xí)指導(dǎo)老師：李主管（公司風(fēng)控部經(jīng)理，擁有10年金融風(fēng)險控制經(jīng)驗，曾任職于商業(yè)銀行風(fēng)控部門）

　　二、實習(xí)目的

　　本次實習(xí)聚焦小額貸款公司的風(fēng)險審核環(huán)節(jié)，旨在了解風(fēng)險審核的工作流程、方法和標(biāo)準(zhǔn)，掌握客戶信用評估、貸款風(fēng)險分析的核心技能。通過參與實際風(fēng)險審核工作，將風(fēng)險管理理論知識應(yīng)用于實踐，提升自身的風(fēng)險判斷能力和數(shù)據(jù)分析能力，同時了解小額貸款行業(yè)風(fēng)險控制的難點與應(yīng)對策略，為未來從事金融風(fēng)控相關(guān)工作積累經(jīng)驗。

　　三、實習(xí)內(nèi)容

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險審核流程學(xué)習(xí)與資料初審

　　實習(xí)初期，指導(dǎo)老師首先向我系統(tǒng)介紹了公司的風(fēng)險審核流程，包括資料接收、資料初審、信用評估、風(fēng)險分析、審核意見出具、貸后跟蹤等環(huán)節(jié)。隨后，我開始參與資料初審工作，主要負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部提交的客戶貸款申請資料進(jìn)行初步審核，判斷資料是否齊全、合規(guī)。

　　資料初審的核心是“查漏補(bǔ)缺、合規(guī)校驗”。具體工作包括：檢查客戶基本資料（身份證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照等）是否真實有效、在有效期內(nèi)；核實貸款申請資料（貸款申請表、借款合同、盡職調(diào)查報告等）是否填寫完整、簽字蓋章是否規(guī)范；確認(rèn)客戶提供的財務(wù)資料（銀行流水、資產(chǎn)證明、納稅證明等）是否與貸款申請金額、用途相匹配。例如，若客戶申請50萬元小微企業(yè)貸，需審核其近6個月銀行流水的日均余額是否能支撐還款能力，納稅證明是否能反映企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)。對于資料缺失或不合規(guī)的情況，我會出具《資料補(bǔ)充通知書》，反饋給業(yè)務(wù)部，要求其聯(lián)系客戶補(bǔ)充完善。

　　在資料初審過程中，我逐漸熟悉了不同類型貸款（個人貸、企業(yè)貸、消費貸）的資料審核標(biāo)準(zhǔn)，也認(rèn)識到資料的完整性和合規(guī)性是后續(xù)風(fēng)險評估的基礎(chǔ)，若初審環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏漏，可能導(dǎo)致后續(xù)審核結(jié)果偏差，增加貸款風(fēng)險。

　�。ǘ�）客戶信用評估與數(shù)據(jù)整理分析

　　客戶信用評估是風(fēng)險審核的核心環(huán)節(jié)，主要通過分析客戶的信用記錄、還款能力、還款意愿等指標(biāo)，評估客戶的信用等級。在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，我參與了客戶信用評估的輔助工作，重點負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)整理與分析。

　　信用記錄查詢與整理：通過央行征信系統(tǒng)、第三方信用平臺（如芝麻信用、百行征信）查詢客戶的信用記錄，包括貸款記錄、信用卡使用記錄、逾期記錄、失信被執(zhí)行人信息等，并將查詢結(jié)果整理成《客戶信用報告》。例如，若客戶存在多次信用卡逾期記錄（累計逾期次數(shù)超過6次）或有失信被執(zhí)行人記錄，需在報告中重點標(biāo)注，作為信用評估的`負(fù)面指標(biāo)。

　　還款能力數(shù)據(jù)測算：根據(jù)客戶提供的財務(wù)資料，測算其還款能力相關(guān)指標(biāo)，如收入負(fù)債比（月還款額/月收入）、流動比率（流動資產(chǎn)/流動負(fù)債）、資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)）等。對于個人客戶，主要通過銀行流水計算其月均收入，結(jié)合貸款月還款額，判斷收入負(fù)債比是否低于50%（公司風(fēng)險控制線）；對于企業(yè)客戶，需分析其近3年財務(wù)報表，計算流動比率（要求不低于1.2）、資產(chǎn)負(fù)債率（要求不高于60%）等指標(biāo)，評估企業(yè)的短期償債能力和長期財務(wù)健康狀況。

　　還款意愿判斷輔助：還款意愿主要通過客戶的歷史信用記錄、經(jīng)營穩(wěn)定性、溝通態(tài)度等綜合判斷。例如，若客戶經(jīng)營年限超過5年，無不良信用記錄，且在盡職調(diào)查中溝通積極、對還款安排清晰，可判斷其還款意愿較強(qiáng)；反之，若客戶經(jīng)營年限短（不足1年）、信用記錄存在瑕疵，且對還款計劃表述模糊，則需警惕還款意愿不足的風(fēng)險。

　　在數(shù)據(jù)整理分析過程中，我學(xué)會了使用Excel進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析（如使用VLOOKUP函數(shù)匹配客戶信息、使用數(shù)據(jù)透視表匯總財務(wù)指標(biāo)），也認(rèn)識到數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性直接影響信用評估結(jié)果，必須嚴(yán)謹(jǐn)對待每一個數(shù)據(jù)指標(biāo)。

　�。ㄈ�）風(fēng)險分析報告撰寫與審核意見輔助

　　在完成客戶信用評估后，需要結(jié)合客戶的貸款用途、行業(yè)風(fēng)險、市場環(huán)境等因素，進(jìn)行綜合風(fēng)險分析，并撰寫《風(fēng)險分析報告》，提出審核意見（同意放款、降低額度放款、不同意放款）。實習(xí)期間，我主要協(xié)助指導(dǎo)老師撰寫風(fēng)險分析報告的部分內(nèi)容，并參與審核意見的討論。

　　行業(yè)風(fēng)險分析：不同行業(yè)的客戶面臨的市場風(fēng)險不同，需結(jié)合行業(yè)特點進(jìn)行風(fēng)險評估。例如，對于從事餐飲、旅游行業(yè)的客戶，需考慮疫情、消費需求變化等因素對其經(jīng)營的影響；對于從事制造業(yè)的客戶，需關(guān)注原材料價格波動、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等風(fēng)險。我會通過查閱行業(yè)報告、新聞資訊，收集客戶所在行業(yè)的最新發(fā)展動態(tài)和風(fēng)險因素，整理成行業(yè)風(fēng)險分析片段，納入風(fēng)險分析報告。

　　貸款用途合理性分析：貸款用途的合理性直接關(guān)系到貸款資金的安全性，需核實客戶的貸款用途是否真實、合法，是否與客戶的經(jīng)營或消費需求相符。例如，若客戶申請個人消費貸，聲稱用于房屋裝修，但提供的裝修合同金額與貸款金額差距較大，或無法提供裝修房屋的產(chǎn)權(quán)證明，則需懷疑貸款用途的真實性，可能存在資金挪用風(fēng)險（如用于投資、賭博等），需在報告中重點提示。

　　審核意見輔助討論：在風(fēng)險分析報告初稿完成后，風(fēng)控部會組織審核會議，討論客戶的貸款風(fēng)險。我會參與會議，根據(jù)自己整理的客戶資料、信用評估數(shù)據(jù)，發(fā)表對貸款風(fēng)險的看法。例如，有一位從事建材銷售的企業(yè)客戶，信用記錄良好，還款能力指標(biāo)達(dá)標(biāo)，但所在行業(yè)受房地產(chǎn)市場下行影響較大，未來經(jīng)營存在不確定性。我在會議中提出“建議降低貸款額度（從30萬元降至20萬元），縮短還款期限（從3年降至2年），降低行業(yè)下行風(fēng)險”的意見，最終被采納。

　　（四）貸后風(fēng)險跟蹤與報告整理

　　貸后風(fēng)險跟蹤是風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，主要目的是監(jiān)控客戶的還款情況，及時發(fā)現(xiàn)并處置潛在風(fēng)險。實習(xí)后期，我參與了貸后風(fēng)險跟蹤的輔助工作，具體包括：

　　還款情況監(jiān)控：定期（每月）整理客戶的還款記錄，統(tǒng)計逾期客戶名單、逾期天數(shù)、逾期金額，制作《貸后還款情況統(tǒng)計表》，提交給指導(dǎo)老師。若發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期，需及時與業(yè)務(wù)部溝通，了解客戶逾期原因（如暫時資金周轉(zhuǎn)困難、惡意拖欠等），并協(xié)助制定催收方案（如電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等）。

　　客戶經(jīng)營狀況跟蹤：通過電話回訪、查看客戶最新財務(wù)數(shù)據(jù)（如月度銀行流水、納稅記錄）等方式，跟蹤客戶的經(jīng)營狀況。若客戶經(jīng)營狀況出現(xiàn)惡化（如月營業(yè)額大幅下降、員工流失嚴(yán)重等），需及時在《貸后跟蹤報告》中提示風(fēng)險，并建議采取風(fēng)險控制措施（如提前收回部分貸款、要求增加擔(dān)保

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